Comment faire un dossier de surendettement?

surendettementLe surendettement est défini comme l’impossibilité pour un particulier (français ou étranger domicilié en France) de faire face à ses dettes non professionnelles. Cette impossibilité peut être liée à un nombre trop important de dettes ou à un événement de la vie comme un divorce ou une perte d’emploi. Il existe des solutions pour éviter d’aggraver la situation et d’atteindre l’extrême précarité : constituer un dossier auprès de la commission de surendettement.

Commission de surendettement et réalisation de dossier

La commission de surendettement est une autorité présente dans chaque département. La banque de France est chargée du secrétariat. Tout d’abord, il convient de télécharger le dossier en ligne sur le site de la Banque de France ou le site officiel de l’administration publique. En cas de questionnements, il est aussi possible d’aller directement dans une agence de la Banque de France pour demander de l’aide.

Les informations à fournir dans le dossier

Il est important de demeurer honnête et d’exposer la situation réelle. Le dossier implique de préciser dans le formulaire la situation familiale, le logement, la profession, les ressources mensuelles, le patrimoine, les charges courantes mensuelles, l’état d’endettement, la cause du surendettement… Vous devez joindre en supplément des copies du livret de famille, du jugement de protection, de la notification de reconnaissance du handicap, le dernier diplôme obtenu, les fiches de salaire, les derniers relevés bancaires…Près d’une cinquantaine de documents pouvant être joints, il convient d’être particulièrement vigilant.

Le traitement du dossier et les solutions apportées

La commission peut proposer ou imposer des solutions au regard de la situation du particulier, les conséquences du dossier de surendettement peuvent donc être nombreuses. Ainsi, la commission peut imposer de rééchelonner les dettes, réduire le taux d’intérêt, suspendre les dettes (sauf les dettes alimentaires… La commission peut aussi recommander un effacement partiel ou une réduction du montant du prêt immobilier.

Il est temps de sortir de la spirale de l’endettement et de demander de l’aide. Cette démarche ne doit pas être accompagnée de honte ou d’hésitation. En 2013, on décomptait près de 223 012 déclarations de surendettement contre 220 836 en 2012. Près de 53,4% des demandeurs ont entre 35 et 54 ans.

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Faire un prêt immobilier est un acte à ne pas prendre à la légère. L’acquisition d’un bien immobilier est souvent un projet de famille, d’une vie toute entière. De nos jours, les crédits en ligne se multiplient, et offrent des avantages non-négligeables.
Parce que la banque dont vous êtes client ne propose peut-être pas les offres les plus intéressantes, vous avez tout intérêt à prendre des renseignements auprès des organismes de crédit en ligne.

Gain de temps

Plutôt que de prendre de nombreux rendez-vous, de faire le tour des banques et des organismes de financements, vous pouvez, en quelques clics, comparer différentes propositions en corrélation avec la nature de votre projet.
Des sites sont d’ailleurs spécialisés dans ce domaine, faisant pour vous la démarche de comparaison pour trouver le taux le plus intéressant.

Disponibilité des organismes.

Bien plus disponibles que les conseillers « physiques », les organismes de prêts s’adaptent à votre emploi du temps et non l’inverse.
Vous pouvez, à n’importe quel moment du jour et de la nuit, faire une simulation et envoyer votre demande de financement. Un conseiller pourra vous rappeler au moment où vous le souhaitez.

Plus rapides que les agences « classiques »

En général, lorsque vous faites une demande de crédit dans une banque, celle-ci prend du temps pour étudier votre dossier, et cela peut demander beaucoup de temps pour obtenir ne serai-ce qu’un accord de principe.
Le facteur temps est pourtant capital dans l’acquisition d’un bien, et une réponse qui tarde trop à venir peut parfois jouer en votre défaveur. Vous pouvez par exemple passer à côté de la maison de vos rêves.
Au vu de la concurrence, les organismes de crédits ont tout intérêt à vous répondre rapidement, qu’il s’agisse d’un refus ou d’un accord de principe.

Des offres souvent plus avantageuses

Toujours pour la même raison (la concurrence) les offres de crédits en ligne sont souvent bien plus avantageuses que dans le parcours traditionnel. On trouve sur internet plus d’offres promotionnelles. Le tout est de ne pas se précipiter, de bien étudier toutes les possibilités, et de choisir la solution adaptée.

Un suivi personnalisé

Lorsque vous prenez des renseignements ou souscrivez à un crédit en ligne, vous créez sur le site en question un espace personnel. Celui-ci vous permet de suivre en temps réel l’évolution de votre projet. Plus besoin d’attendre des heures au téléphone pour savoir où vous en êtes.

Le rachat de crédit pour les professionnels

Les professionnels ont souvent recours aux crédits pour acquérir les murs de leurs boutiques, s’y installer, s’équiper et acheter un premier stock de produits. Ces crédits pèsent ensuite sur les bilans des entrepreneurs, comme autant de dettes cumulées à rembourser avant de commencer à avoir une affaire vraiment rentable. Le rachat de crédit professionnel représente alors une solution idéale, pour faire baisser le taux d’intérêt du crédit, et réduire la durée de remboursement, ou le montant des mensualités, en s’adressant à un autre établissement financier, dégageant ainsi de meilleures perspectives d’avenir.

Le rachat de crédit, une transaction avantageuse

Que vous soyez un professionnel ou un particulier, que vous supportiez un seul crédit en cours ou bien de multiples emprunts accumulés de catégories différentes, le rachat de crédit représente pour vous une solution idéale. Dans le cas du crédit unique qui courre déjà depuis quelques temps, une simulation de rachat de crédit à la concurrence sera porteuse d’une actualisation du taux d’intérêt dans le sens de la baisse, le rendant plus conforme aux fourchettes de taux en vigueur. Dans le cas des multiples crédits accumulés, la démarche de rachat de crédit permet une simplification de votre gestion financière personnelle ou professionnelle, avec le regroupement des emprunts eu un seul crédit global. Vous ne ferez alors face qu’à une mensualité unique, prélevée à une date précise, ce qui vous permet d’organiser vos finances plus sereinement. Si vous assumez les remboursements de multiples emprunts, le regroupement de crédits vous assurera aussi un taux d’intérêt unique, se révélant quasiment toujours très inférieur au taux obtenu en additionnant ceux des différents emprunts contractés auprès de différents organismes. Enfin, le rachat d’emprunts offre une durée de crédit unique, source de projection plus aisée dans l’avenir.